拥有最好的租房者保险是保护所有你喜欢的房子的重要保护手段。自己选择合适的保险可能是压倒性的。幸运的是,我们已经制定了最终的一站式指南,以找到市场上最好的租赁保险。

在这篇文章中

我们对租房者保险的首选如下:

找到最好的租房者保险费率

租房者的保险费率会因你住在哪里而有很大差异,所以比较你所有的选择是很重要的。要快速找到您所在地区的最佳价格,只需在下面输入您的邮政编码。

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运营商评论

美国家庭 -- 租房者保险的第一选择

仔细阅读后散落一地审查,客户评级和口语的保险代理多个月,我们发现美国家庭是清除 # 月租房首选保,J.D.Power's 2019 美国房屋保险对租房者保险的研究。美国家庭的可负担性,加上其无与伦比的客户服务互动、政策提供、价格、账单流程和政策信息,使其与众不同。

在我们的研究中,很像房屋保险我们发现,像国家农业局这样的地方和地区选择通常是最合适的,因为这些公司对他们所覆盖的地区提供了独特的见解。然而,在这篇文章中,我们选择只关注国有企业,大多数美国人都可以使用。

尽管美国家庭最终闪耀了最耀眼的光芒,但许多优秀的公司仍在运营。这里有一些在特定领域表现出色。

国营农场-最适合大多数人

尽管费率在很大程度上取决于地理位置,但在美国,国营农场往往提供高于平均水平的费率。国营农场拥有巨大的市场份额、坚如磐石的财务状况和较低的保费,对于任何想以高价为自己的房子投保的人来说,它都是一个不错的选择。他们似乎有一点失败的唯一方面是客户对索赔过程的满意度。除此之外,他们和美国家庭在一起。

USAA -- 如果你有资格,总体最佳

USAA 通常被认为是保险公司的黄金标准。该公司以出色的附加覆盖范围而自豪,包括身份盗窃保护和洪水保护,这在其他地方几乎是找不到的。为了占便宜,你必须被征召入伍或在美国军队服役,但是如果你有资格,很难在国内市场上找到更好的选择。USAA 在包括索赔过程在内的所有覆盖领域都排名靠前。

Allstate-最适合在线资源和数字体验

Allstate 在网上搜索租房者保险时名列榜首。在很大程度上,保费处于或低于平均水平,但是如果你生活在高风险地区 (盗窃、纵火、洪水等), 这些政策可能比其他公司贵得多。覆盖范围、价格和客户服务都排名靠前,在线资源的便利性也是如此。Allstate 的保险覆盖面不足的一个地方是电子产品,每件商品报销 1,000 美元。这意味着 5,000 美元的电脑和打印机如果被盗,将不会超过 1,000 美元。即便如此,你也可以和代理人谈谈额外的保险。

全国-最好的折扣

全国范围内的覆盖范围低于美国家庭。然而,全国范围内的租房政策在覆盖你家或公寓的内容时是顶级的。他们甚至为你的使用损失提供保险 -- 或者如果你需要找另一个地方住,你会遇到的自付费用。

全国范围内覆盖了对他人的医疗支付、个人责任、未经授权使用的信用卡以及建筑扩建和改建。它的网站也很好地说明了你需要了解的租房者保险。在这些地区,它没有超过 Allstate 或美国家庭,但由于它的许多折扣,它可能会给你最便宜的报价

美国家庭 -- 全面回顾

无论你是买你梦想中的房子还是租你的第一套公寓,没有比家更好的地方了 -- 我们相信这是值得保护的。

在我们的研究中,我们毫不含糊地发现美国家庭提供了一个相当标准的租房者政策。但是,他们可选的覆盖和折扣是值得注意的,而且非常全面,完全可定制,并得到了一家可靠公司的支持。总的来说,根据 Consumers Advocate 的说法,在 1 到 5 的范围内,美国家庭租房者保险排名:

  • 4.0/5-覆盖选项
  • 4.3/5-附加组件和折扣
  • 3.5/5-客户服务
  • 4.3/5-财务实力

覆盖范围

American Family 为顶级公司提供所有你期望的标准保险选项,包括责任、使用损失和财产损失。他们还有各种各样的政策选择和附加保险,包括旅行保险、身份盗窃保护、家庭商业保险和宠物保险。

附加组件和折扣

美国家庭保险为选择将租房者保险与其他保单捆绑在一起的客户提供广泛的折扣。如果你已经至少五年没有索赔,并且开始使用智能技术,比如监控空气质量、火灾、温度、湿度、入侵者的设备,你也会得到折扣, 等等。如果你选择一种首选的支付方式,你甚至可以获得额外的折扣,如果你成为一个忠诚的客户,或者如果你的父母也是美国家庭保险的一员。

客户服务

关于客户服务和索赔,NAIC 收集的数据显示,2017年,美国家庭收到的关于租房者/房主保险产品的投诉比例低于全国平均水平。然而,他们只在商业改进局持有 a级评级。这是基于 42 条客户评论,大部分是负面的。尽管如此,与大多数其他租赁保险公司相比,Americna Family 还是名列前茅。

财务实力

尽管美国家庭没有穆迪投资者服务公司或 S & P 环球公司的财务实力评级,但该公司持有 a (优秀) 以保险为中心的信用评级机构对稳定的长期发行人信用前景和财务实力进行评级美国家庭也有超过 830万的活跃成员,这使得他们的财务稳定,并证明他们有能力履行未来投保人的义务。

我们交谈过的一位客户说,“客户服务很好。我甚至和一个真正的人谈过了。我的索赔得到了公平和迅速的处理。我真的不能要求更多。"

与任何类型的保险一样,我们建议咨询个人代理,以确保您的收入最大。总的来说,与代理人谈论你的保险单可以帮助你避免财务陷阱,并找到一个适合你个人需求的保险单。

谁应该跳过

美国家庭并没有覆盖全国每个城市或州。而且,尽管他们的网站全面且易于浏览,但它不能给你一个完整的报价。 (这是由于如此多的因素决定了每个租户的费率、折扣、资格等。)。因此,当你有时间坐下来和当地代理人交谈时,最好考虑这家保险公司。尽管如此,其具有竞争力的价格的全面覆盖使美国家庭成为我们的首选。

是什么让美国家庭脱颖而出:

  • 顾客满意度
  • 全面的竞争性费率
  • 一贯公平的索赔支出
  • 折扣和捆绑销售机会
  • 拥有强大资金支持的顶级公司

我们如何选择最好的租房者保险

我们花了 50 多个小时分解了几十个评论和独立评级,以掌握提供最多的公司。我们与不同公司的客户交谈,了解大型企业在提出索赔时如何对待他们的客户。最后,我们与一位经验丰富的代理人坐下来,深入了解购买租房者保险的复杂性,以及在保单中寻找什么。

总的来说,我们了解到租房者保险是非常个性化的。保险实际上是购买一种安心,即如果悲剧发生,你的财产将得到保护。

对于任何租房者来说,要知道的一个重要注意事项是: 你房东的房主保险单通常只覆盖你住的实际建筑。这基本上意味着这些墙内的一切都是你保护的责任,这就是为什么选择最好的保险公司是必须的。

理解覆盖

在所有的保险谈话中感到筋疲力尽?不用担心。选择合适的租房者保险始于简单了解不同类型的保险范围。有了租房者保险,重要的是要记住,你的房东,无论多么富有同情心,都不会因为任何原因给你的个人财产造成任何损害。对于家里的一切,你必须自己去寻找涵盖这些基础的租房者保险单。

以下是你的租房者保险政策应该包括的基本类型。

个人财产保险

这有助于您更换在任何覆盖的危险中损坏或丢失的日常物品,如家具或衣服。通常情况下,你的保险公司将覆盖某种形式的货币限额。

对于昂贵的、容易移动的物品 (例如你的限量版劳力士或 1970 吉布森 · 莱斯 · 保罗),额外的浮动保险单可能是一个明智的选择。这保证了你的物品的全部价值在灾难发生时会被退回。

责任范围

如果有人在家里受伤到需要医疗护理的程度,而你被发现负有责任,这种保险可以让你免于破产。这将有助于支付受害方的医疗费用,甚至有助于支付该人将你送上法庭的法律费用。

如果你对他人的财产造成损害,责任保险甚至可以保护你和你的家人免受经济责任。这种覆盖通常值得前端投资。

向其他人支付医疗费用

这有助于为在家中受伤的其他人支付医疗费用,无论您是否承担法律责任。这种保险并不总是包括在租房者保险政策中,只包括房客,不包括住在住处的任何人。

额外生活费用

如果对你的家造成的伤害迫使你找到一个新的住处,会发生什么?有了这个保险,你的临时生活费用就可以支付了,从酒店房间到餐馆账单,你通常不会有。没有这个报道,你可能会搬回爸爸妈妈的备用房间。

未投保租房者的崛起

虽然大多数房主永远不会考虑跳过购买保险单,但研究表明租房者并没有效仿。2013,美国广播公司新闻报道称,只有 34% 的租房者实际购买了保险单。考虑到租房者保险的可负担性,这尤其令人惊讶。

美国独立保险代理人和经纪人的一项研究表明,对于标准的 40,000 美元的个人财产保险和 100,000 美元的责任保险,租房者保险的月平均成本仅为 17 美元。这甚至比最实惠的房屋保险政策都要便宜得多,但是很大一部分租房者仍然没有保险。

最大的原因是不知道租房者保险的必要性。许多新租房者错误地认为他们的房东的政策涵盖了他们房子里的财产。其他人认为他们处于任何危险的低风险区域。租房者告诉自己最大的谎言是他们没有任何值得投保的东西。

虽然没有人会强迫你保护你的财产,但每个精明的租房者至少应该调查一项政策。在前端投保要比在后端失去它便宜得多。当我们向皮平询问他给某人决定是否购买租房者保险的最佳建议时,他说: “我建议他们自己去看看。[人] 会对覆盖面如此可负担感到惊讶。"

是什么造就了一家伟大的租赁保险公司:

  • A + 客服
  • 公平索赔付款
  • 合理保费
  • 独特的折扣优惠

为您提供租赁保险

和房主保险一样,租房者保险非常个性化。根据你的位置、家庭类型、消耗性收入和大量其他变量,你的保险单可能不会和你邻居的保险单完全一样。这就是为什么我们想为您配备基础知识。

危险

在所有类型的保险中,损失的原因被称为风险。例如,如果你最喜欢的套装被熊熊大火吞噬,那么大火就是危险。通常情况下,对于租房者保险,你的保险公司会列出你的保单所涵盖的风险,其中最基本的风险强调如下:

  • 故意破坏
  • 盗窃
  • 火灾
  • 闪电
  • 水害 (非水浸)
  • 烟雾损害
  • 落物

我们采访了 g.K.皮平是北卡罗莱纳州农场局超过 15 年的保险代理人,他问他租房者倾向于忽略什么。他说: “作为房东的房客,可能还有他们的邻居的责任是在一个多单元的房子里。

例如,假设你在厨房做饭,然后你走开了一会儿,然后你又回到了火旁。没有租房者的保险,你要对火灾及其造成的所有损害负责。"

两种类型的值

以下是在发生索赔时识别价值的两种方法的快速概要。

实际成本值 (ACV)

这支付了在任何保险风险中损失的物品,减去折旧。本质上,你将得到该项目的估计当前价值,而不是你花在它上的钱。换句话说,不要对豆豆宝宝系列期望过高。
实际成本值通常会导致较低的保费,但在提出索赔时可能会有点令人沮丧 (和费力)。

重置成本值

这将以今天购买相同商品的价格支付你的物品。对于那些花了数年时间建造独一无二的收藏品,或者只是在他们的物品上投入了大量资金的租房者来说, 如果到了提出索赔的时候,RCV 会给你更好的支出。

RCV 的缺点是你每月的保费无疑会上涨以弥补损失。但是保险就是权衡风险。那些不想在事故中冒险破产的人很可能倾向于 RCV。

当被问及他向客户推荐什么时,皮聘说: “我总是建议更换成本。随着商品成本的不断增加,它给客户带来了更多的好处。"

最后的想法

无论你是租房子还是从一个公寓跳到另一个公寓去寻找完美的住处,你的家都是你的避难所。这是你生活和繁荣的地方,我们喜欢帮助你做到最好。

虽然保险没有一刀切的选择,但我们 (以及许多其他评论和信誉良好的公司) 相信美国家庭是保护您的家和钱包的最佳整体选择。鉴于租赁保险是如何区域化和个性化的,我们鼓励您与当地代理人交谈,并就您所在地区房屋的具体保险需求对自己进行教育。

采访: g.K.皮平,北卡罗莱纳州农场局保险代理人
J.D.美国房屋保险研究-租房者保险 (2019): https://www.jdpower.com/business/ratings/study/U.S.-Home-Insurance-Study -租房者-保险/10184ENG

消费者权益倡导者:
https://www.consumersadvocate.org/renters-insurance/c/american-family-renters-insurance-review

美国家庭保险: https://www.amfam.com/insurance/renters/renters-overview

多萝西 · 威尔逊,美国家庭客户

“租房者保险通常涵盖的损害和损失类型,” Homesite,2017年1月

“如何选择最好的租房者保险,” Lifehacker,2018年2月

租房者保险的平均成本 https://homeguides.sfgate.com/average-cost-renters-insurance-8445.html

“学习租房者保险 101,” 可信的选择