独自购买最好的房屋保险不是一个简单或有趣的过程。然而,每个人都需要保卫他们的家。出于这个原因,我们想通过我们确定的最好的房屋保险公司和寻找供应商和政策时要考虑的最重要的事情来指导您。

在本文中:

找到最好的房屋保险费率

根据你住在哪里,家庭保险费率可能会有很大的不同,所以比较你所有的选择是很重要的。要快速找到您所在地区的最佳价格,只需在下面输入您的邮政编码。一定要比较至少两三家公司的价格为了找到最适合您的价格。

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我们挑选的最佳房主保险公司

房屋保险评论

在收集了数十份评论和独立评级机构的研究报告,并采访了一位拥有超过 15 年经验的代理人后, 我们发现,没有一个尺寸适合所有的选项。

唯一一家将自己与其他大狗区分开来的全国性公司是 Amica Mutual,它连续年在房主保险领域排名最高J.D.功率

有了像房屋保险这样个性化和地域化的东西,选择一个唯一的赢家似乎不切实际,所以我们决定提及一些我们最喜欢的地区选择。我们发现伊利保险、国营农场、汽车所有者和 Allstate 都排名很高。我们还发现,个体农业局通常比大公司更受青睐,因为它们具有特定区域的知识。

虽然我们认为称任何大公司为该领域的最佳公司是不公平的,但我们确实发现某些公司在许多子类别中脱颖而出。以下是我们的一些建议。

Amica Mutual-最佳国家房主保险

在紧张的一天之后,每个人都需要他或她自己的 “孤独堡垒”,而你的住所确实是最后一个伟大的避难所。一个好的家庭保险公司应该提供和你的家庭一样的安全、保障、住所和安心。

Amica Mutual 被认为是美国最杰出的保险公司之一。拥有令人印象深刻的高客户服务和财务评级,以及 j.D.Amica 是 Power 的最佳选择 (连续 2019 年),是全国最好的保险公司之一。

拥有一个在事故发生后 24 小时内支付的索赔服务和一个家庭维修援助计划,该计划将您与 2,000 多个承包商联系起来,以确保快速清理, amica 有很好的准备来帮助你。Amica 可能不是美国最大的保险公司之一,但该公司在客户满意度评级方面非常强大。如果你想要内置额外津贴的保险单,你可以捆绑在一起享受折扣,看看 Amica。

该公司提供基本的房屋保险,以及一些非常规的升级,如:

  • 灾难性保险支付洪水或地震造成的财产损失,这两者通常不包括在标准政策中。
  • 家庭企业保险支付与工作相关的物品,如果它们被盗
  • 如果您的房屋需要超过保单限额 (通常高达 30%) 的维修,住宅更换保险将支付费用。

Amica 的白金选择政策包括上面的覆盖范围 (灾难性的除外),加上:

  • 商业财产和贵重物品盗窃、债务和医疗支付的额外保险。
  • 重置成本补偿,而不是损坏或被盗物品的折旧价值。
  • 在损坏高达 5,000 美元的情况下,水备份/集水坑溢流覆盖。
  • 信用卡欺诈或未经授权的保险金额高达 5,000 美元。
  • 电脑覆盖范围,包括电视、平板电脑和手机。
  • 损失评估覆盖你家附近的社区财产。

家庭维修援助计划: Amica 与承包商连接公司合作,这是一个由 2,000 名有执照和保险的承包商组成的全国性网络,拥有家庭维修援助计划。“您的索赔过程将是无障碍的,专业人员可以在紧急情况发生后几小时内到达现场”阿米卡说。

Amica 在一些关键的覆盖区域缺乏限制其整体覆盖的区域。你在 Amica 找不到移动房屋、农场或牧场,那些住在老房子里的人也一定会空手而归。支付计划也缺乏灵活性,因为你需要支付一笔全额付款或 10 个月的付款。

根据全国保险专员协会的最新数据,相对于家庭规模,Amica 在 2018年向州监管机构投诉的数量少于中值。他们在客户满意度方面也很突出,获得了两个 j.D.的最高荣誉。权力研究,以及消费者报告和消费者事务调查。

旅行者-最便宜的房主保险

没有便宜的房屋保险,但是每个人都喜欢折扣,甚至不断膨胀的保费也可以通过智能折扣购物来抵消。旅行者房主保险是多元化折扣选择的重要枢纽,包括多保单、新购房者和LEED(能源和环境设计领先) 折扣。有了一些关于可用折扣的教育,旅行者可以成为节省大笔钱的好选择。

美国家庭最佳租房者保险

虽然你的住宅将由你的房东来保护,但租房者保险将在你出租的建筑内保护你的个人财产。美国家庭的租房者保险也被称为 HO-4 租房者保险,其覆盖范围包括报销的生活费用、责任保护和客人医疗保护。此外,如果您将汽车保险与 Allstate 捆绑在一起,您可能有资格获得折扣。

USAA-最佳房主保险军人

作为无可争议的客户服务冠军,这个发电站已经为军人服务了 90 多年。尽管联合服务汽车协会只对过去和现在的服务成员开放,但它通常被认为是家庭和汽车的最高保险公司。USAA 提供了前所未有的个人财产保险水平,并配有无与伦比的客户忠诚度,是所有符合条件的人的明确选择。

国营农场-最佳洪水保险

洪水保险几乎总是与主保单分开出售。如果你住在高风险地区,这是你能买到的最重要的东西之一。像大多数保险公司一样,国营农场通过国家洪水保险计划 (NFIP) 来撰写洪水保险。该公司因其客户服务、快速支付和顶级代理商而受到称赞。咨询当地的代理人是明智的,最好是独立的,他们可以帮助你确定你居住的地方需要的防洪水平。

国营农场-最佳房主保险旧房

为老房子投保比任何其他房子都棘手。由于潜在的责任,许多公司甚至不会接受他们。然而,国营农场以负担得起的价格、成千上万的有益代理人和一项伟大的 HO-8 政策而闪耀, 这是为房屋重置成本可能远远高于当前市场价值的情况而设计的。没有比国营农场更好的地方给你的乡村住所投保了。

Eries 保险 & Farm Bureau-最佳区域房主保险

如果你住在一个国营农场的覆盖范围不足或者根本不能提供你需要的精确覆盖范围的地区,会怎么样?如果你拥有海滨房产,住在龙卷风巷或者有一个位于已知断层线上的家, 有可能国营农场不会提供你保护你的家所需的覆盖水平。在这种情况下,区域保险公司可能会提供更完整的附加产品组合来解决特定区域的问题。我们的首选概述如下,但我们鼓励您与代理商一起在当地市场做一些研究,以确定哪家公司最适合您。

伊利保险

伊利保险是从和 Amica Mutual 一样的布料上剪下来的。该公司受到高度尊重,并以为其客户带来更个性化的政策而自豪,因为它专注于从中西部到大西洋 (包括哥伦比亚特区) 服务的 12 个州 )。拥有四星级的 j.D.电力排名和一贯令人印象深刻的客户体验评级,伊利提供了该领域最包罗万象的覆盖范围,以获得最大价值。

全面的折扣让伊利比大公司拥有财务优势。它为 45 岁或以上的投保人提供从新房和多保单到价格优惠的各种折扣。通过折扣,伊利可以为你节省和任何人一样多的钱。
尽管伊利只对一小部分美国人开放,并且在学习材料或移动可访问性方面没有提供太多, 如果你住在他们的覆盖区域,这是一个很好的选择。

农业局

另一个很好的选择是你所在州的农场局保险。一些州独立提供这种服务,一些州通过一个现有的机构提供这种服务。我们发现它的服务和对顾客的忠诚堪称典范。国家局不仅更关注他们的客户,而且他们对特定地区的陷阱和建议有着无与伦比的知识。我们强烈建议您咨询您所在州的农业局,看看您是否有资格享受保险。

总而言之,没有办法定义一个 “最佳” 的家庭保险提供商。拥有你的房子的美妙之处在于它是你自己的延伸,让它和你一样独立。一家完美地为一所房子工作的公司可能不太适合你的房子。这就是为什么找到一个值得信赖的本地代理比你自己能做的任何研究都更有价值。

房主保险公司什么牌子好:

这些是我们在为最好的房屋保险公司确定建议时所关注的特征。

  • 财务状况:能够偿还要求,充分、迅速的方式。
  • 客户满意度:像对待真人一样对待顾客,而不是数字。
  • 可用的本地代理:当你的家被损坏时,打电话给某人大有帮助。
  • 用户和市场研究评论:我们编辑并提炼了来自用户和专业人士的评论。
  • 可用折扣:很像汽车保险,如果你知道去哪里找,折扣是很大的。
  • 索赔处理历史:你想要一家已经存在了几代人的公司。
  • 在线能力:效率是处理索赔的关键,在当今智能手机驱动的文化中,公司的数字实力非常重要。

我们的方法: 我们如何选择最好的房主保险

我们在超过 45 个小时的时间里查看了来自网络的几十篇房屋保险评论和评级,以确定客户一直满意的地方。我们比较了 10 家顶级国家公司以及 15 家排名最高的地区公司的报价和评论,并提到了 j.D.挑选出最适合处理的人的权力。我们还与一位超过 15 年的保险代理人进行了交谈,以直接了解消费者的期望。

在发生灾难时,决定谁来付账是一项不小的任务。每个人都想和一家他们可以信任的公司一起工作,当他们打电话的时候,公司会支持他们。我们决定将大部分权重放在客户服务评级上。任何公司都可以鼓吹便宜的价格和折扣,但当形势危急时,他们是否愿意坚持自己的交易目标才是真正重要的。

我们希望您喜欢我们推荐的产品。正如你所知,Freshome 可能会从本页的链接中获得销售份额。

重要的房屋保险事实

在我们进入最佳房主保险公司的最佳选择之前,我们认为我们应该就为你的房子、公寓或公寓投保的功能和重要性奠定一些基础, 如火灾或自然灾害。

什么是家庭保险?

房主保险是财产保险的一种形式,它在财务上保护私人住宅、建筑物和物品的所有者免受意外情况的损害。
财产保险可以保护业主免受两类风险: 公开风险和命名风险。公开风险保护业主免受财产保险政策中没有特别提到的任何伤害。常见的排除包括洪水、地震或战争行为。另一方面,命名的危险明确指出了他们在政策中保护的损失原因。火灾保险或洪水保险都是带有命名风险的财产保险的例子。

需要家庭保险吗?

从法律上讲,房主不需要为他们的财产或建筑获得房屋保险。尽管如此,贷款人倾向于要求借款人在整个抵押贷款过程中获得房屋保险。如果房屋位于易受洪水或地震影响的地区,贷款人也可能要求借款人购买额外的保险。

为您选择合适的房屋保险类型

在很大程度上,我们发现地方和地区机构是大多数房主的最佳选择。我们建议找一个当地代理人,让他或她帮助你度过个人政策的曲折。G.K.皮平是一家地区保险公司的长期代理人,他同意本地更好:

我建议任何新客户在购买前与当地代理商联系。当地代理商对该地区的潜在风险有深刻的了解,从而更好地处理您的政策。-G.K.Pippin

由于大多在地理上是确定的,区域公司在房屋保险方面往往更受欢迎。虽然主要的国有公司通常提供出色的覆盖范围,但与您所在地区的个人联系的重要性怎么强调都不为过。

区域公司最有能力了解天气、犯罪率、重建成本、消防和警察保护等的细微差别。所有这些因素在决定一个人的保险费和保险水平中起着主要作用。例如,在北卡罗莱纳州沿海地区,当地保险公司提供的风力和冰雹覆盖选项比国家航空公司多得多,如果飓风来袭,国家航空公司可能会派上用场。我们请皮聘给我们介绍一些他给客户的政策建议。

“我总是推荐水和污水损害保险。大多数政策不包括 [这些],[它们] 通常被跳过。这是一个便宜的附加产品,而且损害,尤其是在木地板上,在经济上可能是 [灾难性的]。"
-G.K.Pippin

了解家庭保险范围

了解现有的保险类型是选择您的策略的第一步。虽然有几十个可选的覆盖附加组件,但让我们回顾一下基础知识,以帮助简化事情。

住宅覆盖

如果你的家或附属建筑被风暴、闪电或车辆等灾难损坏,这可以保护你免受经济损失。你想买多少就买多少,但是建议你买足够的钱来在发生事故时重建你的房子。

其他结构保护

这保护了与你的房子断开的结构,如谷仓或车库。它通常从你住宅保险的 10% 左右开始,但是你可以根据自己的喜好进行调整。

额外生活费用保险

当你的家被修复时,找到一个住的地方可能是一个头痛的问题。此保险有助于您支付在此期间的搬迁费用。大多数州允许覆盖 12 个月,但有些州允许覆盖 24 个月。

水备份覆盖

与洪水保险不同,它涵盖了从地面流出的水的损害。这是一个有些人跳过的报道,但可能是一个巨大的省钱之道。

个人财产保险

大多数基本保险政策只涵盖对你住宅结构的损害。个人财产保险保护你家里的物品。您必须为此获得适当的保险金额,并指定您希望针对某些项目的保险金额。花点时间详细说明你想要更换的所有东西,并调整你的政策以符合这个数字。

家庭责任保护

如果忽视和疏忽导致他人财产的损害,有助于承担责任。这也有助于支付任何必需的法律辩护。

宾客医疗保护

这有助于支付任何在你的财产上受伤的人的医疗费用。它通常高达 5,000 美元。

消防部门收费范围

包括消防部门为扑灭你家的火灾而收取的费用。

选择保险单

选择正确的政策来保护你的家不是一件卑微的苦差事。房屋保险可以说是最复杂的购物。虽然我们内心深处都有自己动手的精神,但建议您寻求代理人的建议,帮助您完成政策和保险选项。代理人不仅会帮助您找到最适合您的政策,还会确保您不会为不必要的保险支付额外费用。

在选择政策时,与您的代理人持续对话有助于消除任何误解。即使在你选择了你的保险单后,你也必须继续与你的保险公司沟通,以验证你的保险单没有发生任何变化,这是你不知道的。皮平同意,他听到的大多数客户投诉源于双方之间缺乏沟通。

“我看到的最大问题是客户没有和他们的代理人保持联系。你应该每年与你的公司核实一下,确认你的政策没有改变。”
-G.K.Pippin

如果你是一个非常谨慎的人,或者有很多你想保护的个人物品,准备好每月支付更高的保费。有了所有的保险,你就能得到你所支付的保护水平。与你的代理人彻底检查你的政策选择的重要性怎么强调都不为过。
你要记住的另一个要点是,有几个因素会影响你的政策成本。这里有一些需要考虑的:

  • 灾难性保险支付洪水或地震造成的财产损失,这两者通常不包括在标准政策中。
  • 家庭企业保险支付与工作相关的物品,如果它们被盗
  • 如果您的房屋需要超过保单限额 (通常高达 30%) 的维修,住宅更换保险将支付费用。

Amica 的白金选择政策包括上面的覆盖范围 (灾难性的除外),加上:

  • 拥有某些潜在风险较高的物品,如游泳池或蹦床,可以快速提高保费。
  • 拥有一种好斗的狗会提高价格。
  • 你家离消防站或医院的距离对你支付的费用有很大影响。如果你住得离两者太远,一些保险公司甚至不会为你写保单。
  • 任何可能被你的保险公司视为危险的事情都将是。谢天谢地,你可以获得折扣来抵消这一点,比如安装一个安全系统。
  • 你能消除的风险越多,你就越有可能在你的政策上省钱。
  • 损失评估覆盖你家附近的社区财产。

通用策略选项

尽管房屋保险的具体细节可能很复杂且难以承受,但还是有一线希望: 根据保险服务办公室的规定, 所有保险公司必须提供相同类型的保险,并以相同的名字称呼他们。这将完全加快多个竞争对手之间的政策比较。为了让你更简单,我列出了大多数公司都会持有的常见房屋保险政策选项。

HO-0: 住宅与火灾

保险政策的基础水平,HO-0 是有限的保护,包括火灾、烟雾、爆炸、闪电、风暴、冰雹、内乱和车辆造成的损害。应该注意的是,这项政策除了住房保险什么都没有; 个人财产和责任不受保护。

HO-1: 基本形式

HO-1 房屋保险政策并非在每个州都适用,它保护你的住所免受 11 种危险: 盗窃、故意破坏、冰雹、闪电、风暴、火灾、飞机损坏、车辆损坏, 火山爆发、民众骚乱和玻璃破裂。这涵盖了你的住宅,你也可以增加你个人物品的覆盖范围。

HO-2: 宽形式

这是 “命名危险” 报道的综合形式。任何未命名的危险都不包括在内。总之,这项政策涵盖了 HO-1 政策中的 11 个危险,加上坠落的物体、雪和雨的重量以及电器或家庭设备故障。

HO-3: 特殊形式

这项广泛的政策最适合单户住宅,并且使用了与以前不同的公式来确定它所涵盖的风险。HO-3 房屋保险涵盖所有风险,但特别排除的风险除外。

HO-4: 租户表格

这种形式俗称租房者保险,保护出租住所的人。虽然住房保险的责任将落在你的房东身上,但是 HO-4 将提供个人财产和责任保险。

HO-5: 高级

作为可用的最广泛的政策,这基本上是一个扩展的 HO-3 政策。它以 HO-3 的公开危险为基础,并将其应用于您的个人财产和住宅。除非排除它,否则由对您的结构或个人内容的危险造成的任何损害都将被包括在内。

HO-6: 共管保险

很像 HO-4,这保护了住在公寓里的人的个人财产和个人责任。覆盖的危险与 HO-2 相同。

HO-7: 移动房屋保险

这项政策与 HO-3 相同,但对移动和人造房屋有保护。

HO-8: 老年家庭保险

为老房子投保风险更大,因为维修成本将超过房子的市场价值。因此,并不是每个公司都提供这种类型的政策。HO8 类似于 HO3,并有与老年住宅相关的额外规定。

最后的想法

选择合适的房屋保险类似于选择房屋。在这两种情况下,你的目标都是投资于稳定性。合适的房屋保险公司应该和你的房子所依赖的基础一样值得信赖和不可动摇。即使你希望永远不要使用你的保险单,如果你需要的话,根据他们的反应来选择保险公司是值得的。

房屋保险是你必须购买的最复杂和个性化的保险形式之一。意识到房屋保险永远不会有一个一刀切的解决方案,不可能做出统一的建议。在我们的研究中,我们发现 Amica Mutual 是最好的选择,但是你的位置可能会产生完全不同的结果。在个人代理人的帮助下,你可以找到一家你可以放心地将你的避风港委托给它的公司。

来源:
https://www.consumeraffairs.com/insurance/home.html#best-rated-all
https://www.jdpower.com/business/ratings/study/U.S.-Home-Insurance-Study -房主-保险/10183ENG
https://www.amica.com/en/products/home-insurance.html
采访,g.K.皮平,保险代理人
“ https://www.reviews.com/homeowners-insurance/amica/ ”
“影响你住房保险费率的 12 个因素,” 克里斯蒂安夫,2010年6月
“你需要山崩保险吗?” 保险报价,2013年8月
“房主保险包括什么,” 埃塞罗
“HO4 租赁保险政策”,保险教育集团
“HO 8 家庭政策”,美国保险服务